Los bancos ofrecen altas tasas de interés a los ahorros de los mayores
Muchos bancos en España han incrementado significativamente sus tasas de interés para los ahorros y están ofreciendo condiciones atractivas especialmente para los mayores. Este cambio ha convertido las cuentas de ahorro en una opción interesante para la inversión en la jubilación. Los ahorradores mayores se benefician especialmente de las tasas mejoradas y pueden invertir sus ahorros de forma segura y rentable.
Aunque la remuneración del ahorro ha cambiado con los movimientos del Banco Central Europeo, siguen apareciendo propuestas llamativas dirigidas a personas mayores. Muchas giran en torno a cuentas remuneradas, depósitos a corto plazo y otras alternativas de bajo riesgo. Antes de elegir, conviene entender por qué el sector pone el foco en este público y qué requisitos suelen acompañar a las ofertas para que la rentabilidad anunciada se materialice en el día a día.
¿Por qué los mayores reciben mejores condiciones?
Las personas mayores suelen aportar estabilidad (pensión domiciliada, permanencia y menor rotación), algo valioso para los bancos. Por eso algunas ofertas para este colectivo reúnen ventajas como bonificaciones por domiciliar la pensión, rebajas de comisiones o remuneración promocional en cuentas de ahorro. A cambio, es habitual que se pidan condiciones: ingresos mínimos domiciliados, uso de tarjetas, plazos promocionales limitados o límites de saldo con tipo bonificado. La clave no es solo el tipo, sino el conjunto de requisitos y servicios asociados que realmente aprovechará el titular.
La mejor inversión para pensionistas en 2026
Para quienes priorizan seguridad y liquidez, en 2026 las opciones más prácticas suelen ser cuentas de ahorro remuneradas, depósitos a corto plazo (por ejemplo, 3–12 meses), fondos monetarios de bajo riesgo y deuda pública a vencimientos cortos. Son productos relativamente sencillos, transparentes y con volatilidad acotada. Las cuentas remuneradas ofrecen disponibilidad diaria; los depósitos, a cambio de inmovilizar, pueden mejorar el tipo. Conviene diversificar por entidad para respetar los límites del seguro de depósitos y revisar fiscalidad y comisiones antes de decidir.
La mejor inversión para personas de 70 años
A partir de los 70, la sencillez operativa y la protección del capital pesan más. Muchos perfiles se sienten cómodos combinando: 1) liquidez inmediata en cuenta remunerada; 2) una “escalera” de depósitos cortos para no bloquear todo al mismo tipo; y 3) si procede, una parte en letras u otros instrumentos del Estado. Cualquier propuesta con complejidad elevada, iliquidez o costes opacos conviene evitarla. Recordatorio esencial: el Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 € por titular y entidad; repartir saldos ayuda a maximizar esa cobertura.
La mejor opción de inversión actualmente
No existe una única opción válida para todos, pero hay criterios comunes: liquidez suficiente para gastos imprevistos; horizonte temporal realista; costes bajos; y revisión periódica del tipo efectivo anual (TAE). Un enfoque práctico es mantener un “colchón” en cuenta remunerada y complementar con depósitos a 3–6–12 meses para capturar tipos si son competitivos. Si el entorno de tipos cambia, reinvertir al vencimiento permite adaptarse. Tenga en cuenta la fiscalidad: los intereses tributan como rendimientos del ahorro y suelen llevar retención del 19%; el tipo final es progresivo según el total anual.
¿En qué fijarse al elegir una cuenta?
Más allá del tipo anunciado, revise: 1) TAE frente a TIN y si hay límites de saldo bonificado; 2) duración de la promoción y tipo posterior; 3) comisiones (mantenimiento, tarjetas, transferencias); 4) condiciones exigidas (pensión domiciliada, uso de tarjeta); 5) disponibilidad y penalizaciones en caso de depósitos; 6) cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos; 7) operativa digital y atención en oficina; 8) idioma y soporte accesible para familiares o apoderados si fuera necesario. Una oferta es realmente buena cuando encaja con sus hábitos y necesidades, no solo por el porcentaje.
Tasas y comparativa en España
En el mercado español, muchas de las remuneraciones más altas suelen estar en bancos con operativa digital, accesibles a cualquier edad. Algunas cuentas “para mayores” añaden valor con servicios (atención prioritaria, tarjetas sin comisión), mientras que el tipo puede ser similar al de clientes en general. A continuación, una comparativa orientativa de cuentas y productos de ahorro habituales, con rangos estimados de TAE sujetos a cambios y condiciones.
| Producto/Servicio | Proveedor | Estimación de TAE |
|---|---|---|
| Cuenta de ahorro remunerada | Renault Bank | 2,5% – 3,0% |
| Cuenta de ahorro | WiZink | 2,5% – 3,3% |
| Cuenta remunerada | EBN Banco | 2,7% – 3,5% |
| Cuenta remuneración | Pibank | 2,5% – 3,1% |
| Cuenta Ahorro Bienvenida (promo) | Openbank | 1,5% – 2,6% |
| Cuenta de ahorro | ING | 1,0% – 2,0% |
| Cuenta Inteligente (tramo ahorro) | EVO Banco | 1,5% – 2,5% |
Los precios, tipos o estimaciones de costes mencionados en este artículo se basan en la información disponible más reciente, pero pueden cambiar con el tiempo. Se recomienda realizar una investigación independiente antes de tomar decisiones financieras.
En resumen, aunque algunas campañas ponen el acento en mayores con propuestas de remuneración y servicios, los principios para decidir bien son universales: seguridad del capital, transparencia de condiciones, liquidez suficiente y costes controlados. Comparar la TAE real, los requisitos y la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos, junto con una diversificación sensata por entidades y plazos, permite a los ahorradores mayores beneficiarse de tipos atractivos sin asumir riesgos innecesarios.
